SIP Calculator: SIPમાં દર મહિને ₹3000 જમા કરાવીએ તો 20 વર્ષે કેટલું રિટર્ન મળશે?
SIP Calculator: SIP એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનો એક શિસ્તબદ્ધ અને સરળ રસ્તો છે. તેમાં તમે દર મહિને એક નિશ્ચિત રકમ (જેમ કે ₹500, ₹1000, ₹3000 વગેરે) ઓટોમેટિક રીતે તમારી પસંદની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં જમા કરો છો.
SIP Calculator: જો તમે શેરબજારમાં સીધું રોકાણ કરીને જોખમ લેવા નથી માંગતા, તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (Mutual Funds) તમારા માટે એક સારો વિકલ્પ બની શકે છે. અહીં જોખમ થોડું ઓછું હોય છે. જો તમે એકસાથે મોટી રકમનું રોકાણ કરવામાં સક્ષમ ન હોવ, તો સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. SIPમાં તમે દર મહિને નાની રકમનું રોકાણ કરી શકો છો. SIPનો સૌથી મોટો ફાયદો એ છે કે તેમાં કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ)નો પાવર છે. તમે જેટલું વહેલું રોકાણ શરૂ કરશો, તેટલું મોટું ફંડ બનાવી શકશો. SIP દ્વારા તમે નાના રોકાણથી પણ મોટી મૂડી એકઠી કરી શકો છો.
છેલ્લા કેટલાક સમયથી લોકોમાં SIPમાં રોકાણ કરવાનો રસ ઝડપથી વધ્યો છે. કારણ કે લાંબા ગાળે મોટું ફંડ બનાવવા માટે SIPને બેસ્ટ માનવામાં આવે છે. જો તમે આમાં 3,000 રૂપિયાથી પણ રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો, તો પણ તમને લાંબા ગાળે ઘણો ફાયદો થઈ શકે છે. SIP માર્કેટ લિંક્ડ સ્કીમ હોવાને કારણે તેમાં ગેરંટેડ રિટર્ન તો નથી મળતું, પરંતુ SIPનું સરેરાશ રિટર્ન લગભગ 12 ટકાની આસપાસ માનવામાં આવે છે. આવી સ્થિતિમાં કમ્પાઉન્ડિંગ (ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ)નો લાભ મળવાને કારણે તમારા પૈસા ઝડપથી વધે છે. આજે અમે આપને જણાવીશું કે, જો તમે દર મહિને 3000 રૂપિયા 20, 25 અને 30 વર્ષ સુધી જમા કરાવો તો તમને રિટર્ન કેટલું મળશે.
SIP કેવી રીતે કામ કરે છે?
- રકમ નક્કી કરો: ઉદાહરણ તરીકે, દર મહિને ₹3000.
- મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરો: તમારા હેતુ પ્રમાણે ફંડ પસંદ કરો (growth fund, balanced fund, tax-saving fund વગેરે).
- Auto-Debit સેટ કરો: દર મહિને તમારા ખાતામાંથી નિશ્ચિત રકમ ઓટોમેટિક કપાશે.
- Units allot થાય છે: દર મહિનાની NAV (Net Asset Value) પ્રમાણે ફંડના યુનિટ્સ આપમેળે ખરીદાય છે.
SIP ના ફાયદા | SIP Calculator
| ફાયદો | વિગત |
|---|---|
| Power of Compounding | સમયગાળાની સાથે રિટર્ન પર પણ રિટર્ન મળે છે. |
| Rupee Cost Averaging | બજાર ઊંચું કે નીચું હોય, દર મહિને ખરીદીથી સરેરાશ કિંમત ઘટે છે. |
| Financial Discipline | નિયમિત બચતની ટેવ બને છે. |
| Market Timingની જરૂર નહીં | બજાર ક્યારે ઊંચું કે નીચું છે એ જોવાની ઝંઝટ નથી. |
| ઘટાડી શકો કે વધારી શકો | SIP બંધ કરવી કે રકમ બદલી હોય છે. |
SIP કોને માટે યોગ્ય છે?
- નવું રોકાણ શરૂ કરનાર લોકો
- પગારધારક લોકો જેમણે દર મહિને બચત કરવાની ઈચ્છા હોય
- લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે (જેમ કે બાળકોની ભણતર, ઘર ખરીદી, નિવૃત્તિ)
SIP (Systematic Investment Plan) માં દર મહિને ₹3000 જમા કરાવવાથી 20 વર્ષમાં કેટલું રિટર્ન મળશે તે મુખ્યત્વે તમે પસંદ કરેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના વાર્ષિક રિટર્ન (Annual Return Rate) પર નિર્ભર છે.
ચાલો આપણે વિવિધ Return Rates માટે ગણતરી કરીએ:
SIP રિટર્ન ગણતરી (₹3000 દર મહિને, 20 વર્ષ સુધી)
| વ્યાજ દર (Annual Return) | કુલ મૂડી (Invested Amount) | અંદાજિત રિટર્ન (Final Corpus) |
|---|---|---|
| 8% | ₹7,20,000 | ₹15,15,500 (લગભગ) |
| 10% | ₹7,20,000 | ₹18,30,000 (લગભગ) |
| 12% | ₹7,20,000 | ₹22,90,000 (લગભગ) |
| 15% | ₹7,20,000 | ₹32,70,000 (લગભગ) |
SIP Calculator ફોર્મ્યુલા:
SIP માટેની કુલ કિંમત ગણવા માટેનો ફોર્મ્યુલા છે: FV=P×(1+r)n−1r×(1+r)FV = P \times \frac{(1 + r)^n – 1}{r} \times (1 + r)
અહીં:
- P = દર મહિને રોકાણ (₹3000)
- r = માસિક વ્યાજ દર (વર્ષિક રિટર્ન / 12 / 100)
- n = કુલ મહિના (20 વર્ષ × 12 = 240)
SIP Calculator ટિપ્પણીઓ:
- ઉપર આપેલા આંકડા એ અંદાજ છે — બજારની સ્થિતી અનુસાર બદલાઈ શકે છે.
- તમે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરશો તો લાંબા ગાળે 12%થી 15% સુધીનું રિટર્ન સંભવ છે.
- કન્ઝર્વેટિવ વિકલ્પો (જેમ કે ડેબ્ટ ફંડ) ઓછું રિટર્ન આપે છે (~6%–8%).